财产损失保险合同纠纷 （2016）浙06民终1284号

本案争议焦点主要为上诉人能否援引驾驶证有效期已届满这一保险条款主张免责，以及上诉人在被上诉人投保时有无就该免责条款履行过提示与说明义务。关于第一项争议焦点，案涉《安邦财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第六条第（七）款第1项条款性质上系原因免责条款，即因“驾驶证有效期已届满”而“不论任何原因造成的被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿”，其意在针对驾驶证有效期届满之驾驶人，可能增大安全驾驶方面的隐患，进而导致承保车辆保险风险发生概率的上升，从保险精算基础出发设置该条款用以更合理的控制风险与成本。该条款在保险人已尽到提示以及明确说明义务的情况下，应认定为当事人真实意思表示，具有法律效力。但在具体适用时，首先应评判“驾驶证有效期已届满”这一要件是否已经达成。公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》规定超过机动车驾驶证有效期一年以上未换证的应予注销，但对超过有效期逾期不足一年的，未作类似规定，实践中也可以申请延期办理，说明有效期届满后尚有换证宽限期的空间。本案中被上诉人的驾驶证有效期于2015年3月6日到期，同年5月11日发生交通事故后，已向公安交警部门申请换领了新证，有效期限为2015

本案争议焦点主要为上诉人能否援引驾驶证有效期已届满这一保险条款主张免责，以及上诉人在被上诉人投保时有无就该免责条款履行过提示与说明义务。关于第一项争议焦点，案涉《安邦财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第六条第（七）款第1项条款性质上系原因免责条款，即因“驾驶证有效期已届满”而“不论任何原因造成的被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿”，其意在针对驾驶证有效期届满之驾驶人，可能增大安全驾驶方面的隐患，进而导致承保车辆保险风险发生概率的上升，从保险精算基础出发设置该条款用以更合理的控制风险与成本。该条款在保险人已尽到提示以及明确说明义务的情况下，应认定为当事人真实意思表示，具有法律效力。

浙江省绍兴市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）浙06民终1284号上诉人（原审被告）：安邦财产保险股份有限公司浙江分公司，住所地杭州市建国北路639号19楼。负责人：董悦。委托代理人：陈泽玮，浙江大公律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：黄海炳。委托代理人：项薇，浙江司正律师事务所律师。上诉人安邦财产保险股份有限公司浙江分公司为与被上诉人黄海炳财产损失保险合同纠纷一案，不服诸暨市人民法院（……