财产保险合同纠纷 （2014）连商终字第0012号

孟彬的车辆在人保连云港分公司处投保了机动车损失险及不计免赔等保险，双方之间形成保险合同关系，该保险合同合法有效，应受法律保护。因该车发生交通事故，致使被保险车辆受损，人保连云港分公司应按照保险合同约定承担赔偿责任。关于苏G716**号车损。人保连云港分公司辩称苏G716**号车购置价为162900元，车保险事故发生时，已使用73个月，车辆实际价值为32091.3元，故车损已超过了实际价值，应推定全损。法院认为，162900元是投保时的新车购置价而非车辆的初始购买价格，人保连云港分公司认为应当按照162900元从车辆初始购买之日起算折旧，实际上是将车辆初始购买之日至投保之日的价值折旧重复计算，该计算方式明显有违公平。根据财产保险的损失补偿原则，保险人的保险赔偿不能超过保险标的的实际价值，投保人和被保险人不能因为保险赔偿而获益。同时，在订立保险合同时，投保人与保险人均须约定以一定的金额作为保险赔偿的最高限额。因此，对于财产保险而言，保险赔偿的金额同时须受两个因素的限制，一是保险价值，即法定的最高限制；二是保险金额，即双方当事人约定的最高限制。根据《中华人民共和国保险法》第五十五条规定，投保

孟彬的车辆在人保连云港分公司处投保了机动车损失险及不计免赔等保险，双方之间形成保险合同关系，该保险合同合法有效，应受法律保护。因该车发生交通事故，致使被保险车辆受损，人保连云港分公司应按照保险合同约定承担赔偿责任。关于苏G716**号车损。人保连云港分公司辩称苏G716**号车购置价为162900元，车保险事故发生时，已使用73个月，车辆实际价值为32091.3元，故车损已超过了实际价值，应推定全损。法院认为，162900元是投保时的新车购置价而非车辆的初始购买价格，人保连云港分公司认为应当按照162900元从车辆初始购买之日起算折旧，实际上是将车辆初始购买之日至投保之日的价值折旧重复计算，该

宋体黑体仿宋江苏省连云港市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）连商终字第0012号上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司，住所地连云港市新浦区苍梧路1号。负责人杨光，该分公司总经理。委托代理人董淑锦，江苏苍梧律师事务所律师。被上诉人（原审原告）孟彬，女，1975年8月16日生，居民身份证号码3207211975********，汉族，住连云港市连云区大巷北路**号楼*单……