信用卡纠纷 （2015）烟商二终字第468号

金融企业的合法权益应受法律保护。上诉人初永华作为王志华的妻子，在王志华去世后，持有和使用了涉案贷记卡，应视为持卡人，其承继了王志华申领贷记卡所享有的权利义务，应确定其为本案之被告。依据王志华与被上诉人签订的中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）第二条第5款：贷记卡仅限申领人本人使用，不转借、转让或出租。第二条第6款：善保管贷记卡密码，因保管不善、转借他人、密码泄露或其他不谨慎、不良行为发生的卡片冒用或信息盗用等损失，由申领人承担全部责任。第七条：凡使用密码进行的交易，密码是识别身份的唯一标识，密码相符即视为本人行为，依据密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭证的约定，对持卡和密码同时具备进行刷卡消费的行为，应视为持卡人本人的行为，持卡人应对该刷卡形成的透支承担还款义务。即使如上诉人所主张实际取款人或刷卡人未经其本人同意使用了涉案贷记卡进行了取款或刷卡消费，并产生了透支行为，其人与持卡人之间已构成了侵权的法律关系，上诉人不能以此否认其与被上诉人之间已经形成的金融借款的法律关系，故对上诉人的抗辩理由不予采信。上诉人虽然对贷记卡所透支的款项不予质证，但根据

金融企业的合法权益应受法律保护。上诉人初永华作为王志华的妻子，在王志华去世后，持有和使用了涉案贷记卡，应视为持卡人，其承继了王志华申领贷记卡所享有的权利义务，应确定其为本案之被告。依据王志华与被上诉人签订的中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）第二条第5款：贷记卡仅限申领人本人使用，不转借、转让或出租。第二条第6款：善保管贷记卡密码，因保管不善、转借他人、密码泄露或其他不谨慎、不良行为发生的卡片冒用或信息盗用等损失，由申领人承担全部责任。第七条：凡使用密码进行的交易，密码是识别身份的唯一标识，密码相符即视为本人行为，依据密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭

山东省烟台市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）烟商二终字第468号上诉人（原审被告）：初永华。委托代理人：崔云飞，山东海峰律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司烟台福山支行。住所地：烟台市福山区崇文街***号。负责人：左旭光，行长。委托代理人：李建丽，山东金律通律师事务所律师。上诉人初永华因与被上诉人中国农业银行股份有限公司烟台福山支行信用卡纠纷一案，不服烟台市福山……