财产保险合同纠纷 （2016）闽04民终959号

首先，根据《中华人民共和国保险法》第六十条关于保险人“代位求偿权”的规定，旨在保险事故发生后，被保险人既可选择向第三者请求损害赔偿，也可选择向所投保的保险人请求赔偿保险金并由保险人代位向第三者求偿。而本案保险人却称，在本起交通事故中被保险人无责任，依《机动车车上人员责任保险条款》第四条，保险人无需承担赔偿责任。该“无责免赔”的格式条款显然是剥夺了被保险人的上述选择权。依《中华人民共和国保险法》第十九条应认定该格式条款系无效条款。其次，《中华人民共和国保险法》第十二条第二款、第五款及第四十八条规定，享有保险金请求权的被保险人，只能是保险事故发生时，其财产或者人身实际遭受损害的人。而本案保险事故发生时，驾驶员徐道其受到人身损害，具有保险利益，应视为无记名的被保险人，依法享有车上人员责任险（司机）的保险金请求权。再次，财产保险合同中，在保险事故发生前，保险索赔权属于期待权，而该期待权没有“交换”的价值，因此，被保险人不得将之让与他人。但在保险事故发生后，保险索赔权为具有“交换”价值的既得权，保险因此具有现金价值，按照合同法中合同权利转让的相关规定，被保险人可以将之让与他人。本案中，罗桂群、黄

首先，根据《中华人民共和国保险法》第六十条关于保险人“代位求偿权”的规定，旨在保险事故发生后，被保险人既可选择向第三者请求损害赔偿，也可选择向所投保的保险人请求赔偿保险金并由保险人代位向第三者求偿。而本案保险人却称，在本起交通事故中被保险人无责任，依《机动车车上人员责任保险条款》第四条，保险人无需承担赔偿责任。该“无责免赔”的格式条款显然是剥夺了被保险人的上述选择权。依《中华人民共和国保险法》第十九条应认定该格式条款系无效条款。其次，《中华人民共和国保险法》第十二条第二款、第五款及第四十八条规定，享有保险金请求权的被保险人，只能是保险事故发生时，其财产或者人身实际遭受损害的人。而本案保险事故发

福建省三明市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）闽04民终959号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司厦门市东区支公司，住所地厦门市鹭江道268号远洋大厦12楼C、E、F室。负责人：陈吴跃，总经理。委托诉讼代理人：严洪，福建明嘉律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：黄立新，男，1967年2月19日出生，汉族，住福建省南安市。委托诉讼代理人：陈续进，福建建州·联兴律师事务所律师。上……