财产保险合同纠纷 （2015）长中民二终字第04943号

一、关于保险合同的效力。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。本案钟小燕通过电话形式于大地保险公司投保车损险和第三者责任险，提交订单，大地保险公司通过电话系统接受钟小燕的订单，合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。故钟小燕、大地保险公司通过电话订立的保险合同合法有效。二、关于双方订立的保险合同中免责条款的效力。机动车驾驶证未按期年审更换并非导致保险事故发生的原因，对机动车驾驶证规定有效期，系公安机关对机动车驾驶人员进行行政管理的需要，机动车驾驶证超过有效期，并不必然导致机动车驾驶证持证人丧失驾驶资格的法律后果，另大地保险公司亦未就上述免责条款对钟小燕尽明确解释说明义务，上述免责条款对钟小燕不产生效力，故大地保险公司应当承担保险责任。三、大地保险公司的保险责任范围。因本次事故系三车事故，在对钟小燕自有车辆的车损险进行理赔以及钟小燕车辆投保的第三者责任保险的保险公司对另两车的车损进行理赔时，均存在无责车辆对应的交强险保险公司先行无责赔付的情况，因钟小燕未要求另两车保险公司赔付，应视为钟小燕放弃该部分权利的主张，即钟小燕放弃理赔金额200元（100元+100元）。钟小燕因

一、关于保险合同的效力。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。本案钟小燕通过电话形式于大地保险公司投保车损险和第三者责任险，提交订单，大地保险公司通过电话系统接受钟小燕的订单，合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。故钟小燕、大地保险公司通过电话订立的保险合同合法有效。二、关于双方订立的保险合同中免责条款的效力。机动车驾驶证未按期年审更换并非导致保险事故发生的原因，对机动车驾驶证规定有效期，系公安机关对机动车驾驶人员进行行政管理的需要，机动车驾驶证超过有效期，并不必然导致机动车驾驶证持证人丧失驾驶资格的法律后果，另大地保险公司亦未就上述免责条款对钟小燕尽明确解释说明义务，上述

{C}长沙市中级人民法院拟稿纸签发：传批：审核：拟稿时间：拟稿人：姜文校对人：份数：湖南省长沙市中级人民法院民 事 判 决 书(2015)长中民二终字第04943号上诉人（原审被告）中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司，住所地湖南省长沙市雨花区雨花路181号省地税培训中心大楼21层。负责人成文清，总经理。委托代理人朱远贵，湖南金州律师事务所律师。被上诉人（原审原告）钟小燕。委托代理人刘娟，湖南若……