金融借款合同纠纷 （2016）桂09民终2285号

关于本案借款合同是否合法有效，抵押关系、保证关系是否合法有效的问题，鉴于《个人购房借款合同》签订后，本案海伦公司在预售商品房竣工后并没有交付商品房给93户按揭贷款户，93户按揭贷款户对预售商品房从来没有处分权，事后也没有得到海伦公司追认处分权。依据最高人民法院《关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见（试行）》第113条规定：“以自己不享有所有权或者经营管理权的财产作抵押的，应当认为抵押无效。”本案涉案的《个人购房借款合同》中的抵押条款虽成立但不合法有效。本案按揭贷款户对《个人购房借款合同》中约定的抵押预售商品房，仅是抵押预告登记，不具备抵押登记的物权效力。购房贷款业主作为借款人与贷款人工行玉林分行、保证人海达公司、玉林市房屋产权登记交易监理所核准登记签订的《个人购房借款合同》是各方当事人的真实意思表示，且合同主体合格，合同内容除抵押条款待定依本案实际无效外，其他条款符合有关法律规定，合法有效，应受法律保护。关于本案债务由谁承担的问题，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：连带责任的保证的债务人在主合同规定的债务履行期满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也

关于本案借款合同是否合法有效，抵押关系、保证关系是否合法有效的问题，鉴于《个人购房借款合同》签订后，本案海伦公司在预售商品房竣工后并没有交付商品房给93户按揭贷款户，93户按揭贷款户对预售商品房从来没有处分权，事后也没有得到海伦公司追认处分权。依据最高人民法院《关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见（试行）》第113条规定：“以自己不享有所有权或者经营管理权的财产作抵押的，应当认为抵押无效。”本案涉案的《个人购房借款合同》中的抵押条款虽成立但不合法有效。本案按揭贷款户对《个人购房借款合同》中约定的抵押预售商品房，仅是抵押预告登记，不具备抵押登记的物权效力。购房贷款业主作为借款人与

广西壮族自治区玉林市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）桂09民终2285号上诉人（一审原告）:中国工商银行股份有限公司玉林分行，住所地广西壮族自治区玉林市一环东路158号。负责人：黄伟，行长。委托诉讼代理人：李碧光，男，1979年2月28日出生，汉族，该行风险管理部经理，住所地广西壮族自治区玉林市。委托诉讼代理人：梁智勇，男，1964年7月18日出生，汉族，该行客户经理部副经理，住所地广西……