违法发放贷款罪 （2016）湘1222刑初38号

本院认为，被告人雷发好、金苗身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人雷发好、金苗犯违法发放贷款罪的罪名成立，予以确认。公诉机关指控被告人雷发好违法发放贷款数额特别巨大，并造成特别重大损失，因目前对违法发放贷款罪达到数额特别巨大的具体标准还没有法律规定和司法解释，有利于被告人的原则，对公诉机关指控被告人雷发好违法发放贷款数额特别巨大的意见，不予认定。在共同犯罪中，被告人雷发好、金苗均起主要作用，均系主犯。案发后被告人雷发好、金苗主动到公安机关投案，如实供述自己的罪行，系自首，可对其从轻处罚。鉴于沅陵县邮政储蓄银行发放贷款管理不规范，被告人金苗贷前调查仅仅是系发放贷款的环节之一，并且李吉红的贷款均系行领导同意的，可酌情对其从轻处罚，可对其宣告缓刑。被告人雷发好的辩护人叶叙华提出被告人雷发好的行为不构成违法发放贷款罪的辩护意见，经查，被告人雷发好系沅陵县邮政储蓄银行信贷部经理，对李吉红、王安平、杜鹃（三人均另案处理）等人冒用他人名义虚构各种项目骗取银行贷款集中归自己使用，不认真履行审查，违法发放贷款、发放后又不履行贷后检查等监管职责

经审理查明：邮政储蓄银行办理贷款业务的基本操作规程分为三个部分。一、贷前调查，首先要主调查员和副调查员到现场进行调查，其信贷员的职责为对贷款申请人的家庭和经营场地的进行调查，收集申请人基本信息，生产经营信息，贷款用途信息和影像信息等；对于主要从事农业种植的农户了解种养殖模式、生产规模、投入成本和生产收入，购货渠道、产品的历史价格波动和现有市场价格，面临的主要风险；对于从事生产经营的商户，或者非农业生产经营的为主的农户，了解调查经营状况、经营历史、产业特点、竞争情况、生产经营场地位置、面积大小、生产流程等其他情况。二、贷中审查，贷款业务主管人在办理贷款系统中将贷款人提供资料及调查资料提交给审查岗或专职审批人审查，经过银行信贷部审查岗签字，要提交贷款人本人居民文档资料及影像资料，联保贷款应提交联保贷款额度申请表和贷款申请表、申请人有效身份证件复印件、商户贷款提交营业执照复印件、客户调查报告及客户信用详情、证明申请人拥有财产资料，经过信贷部经理审批签字，之后通过审贷会成员开会讨论决定，每次审贷会都必须做好会议记录，审贷会的成员将讨论结果通过后，就可以发放贷款。三、贷后检查，首次检查，在贷后2

被告人雷发好、金苗犯违法发放贷款罪一审刑事判决书湖南省沅陵县人民法院刑事判决书（2016）湘1222刑初38号：湖南省沅陵县人民检察院以沅检刑刑诉［2016］33号起诉书指控被告人雷发好、金苗犯违法发放贷款罪，于2016年2月16日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员李杰华担任审判长，人民陪审员李敬群、舒文英参加的合议庭。于2016年4月6日第一次公开开庭进行了审理，书记员周丽坤担任记录。……