财产保险合同纠纷 （2021）豫14民终1718号

本案双方当事人签订的机动车损失保险合同合法有效，双方均应按照合同约定严格履行义务。赵丹杨作为本案事故车辆的所有人，是保险车辆的投保人和受益人，对保险标的具有保险利益，享有保险金请求权。车损险保险合同虽然约定保险人对发动机进水后导致的发动机损坏不负责赔偿,但亦约定对因暴雨造成被保险机动车的全部或部分损失负责赔偿,暴雨天气条件下,被保险车辆驾驶员可能对降雨量、路面积水深度无法作出正确判断,涉水行驶并非故意。案涉保险车辆在暴雨天气行驶,导致车辆进水发生事故,暴雨与涉水行驶均系车辆发生事故的原因。在承保原因与除外原因并存的情况下,应当遵循近因原则,判断保险人应否承担保险责任。近因是指导致损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因,而不是指时间或空间上最接近的原因。暴雨系车辆涉水的主要原因,是导致事故发生的最有效、起决定性作用的原因,故暴雨是引发事故的有效近因。根据保险条款约定,因暴雨导致的保险车辆损失,保险人应承担保险责任。因赵丹杨在人民财险惠州公司处给事故车辆投保了机动车损失保险及不计免赔险，依照保险法及保险合同约定，赵丹杨的车辆损失应由人民财险惠州公司在机动车损失保险责任限额内予以赔偿；赵丹

本案双方当事人签订的机动车损失保险合同合法有效，双方均应按照合同约定严格履行义务。赵丹杨作为本案事故车辆的所有人，是保险车辆的投保人和受益人，对保险标的具有保险利益，享有保险金请求权。车损险保险合同虽然约定保险人对发动机进水后导致的发动机损坏不负责赔偿,但亦约定对因暴雨造成被保险机动车的全部或部分损失负责赔偿,暴雨天气条件下,被保险车辆驾驶员可能对降雨量、路面积水深度无法作出正确判断,涉水行驶并非故意。案涉保险车辆在暴雨天气行驶,导致车辆进水发生事故,暴雨与涉水行驶均系车辆发生事故的原因。在承保原因与除外原因并存的情况下,应当遵循近因原则,判断保险人应否承担保险责任。近因是指导致损失的最直接、

河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫14民终1718号上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司惠州市分公司，住所地：惠州市江北16号小区双子星国际商务大厦A座21层A2101、A2102、A2106、A2110，A座22层A2201-A2210，A座23层A2301-A2306，B座首层B0103、B0104。统一社会信用代码：91441300895996733K。负责人……