财产保险合同纠纷 （2014）余民二终字第57号

本案属财产保险合同纠纷。从保险格式条款看，暴雨致汽车损坏是保险责任条款，发动机进水不负赔偿责任是免责条款。作为汽车的主要部件，汽车损失保险条款第四条并未将发动机排除在保险标的之外，发动机所受损失应视为保险车辆所受损失的一部分。依据法律，保险条款发生歧义时应对其作出不利于保险人的解释，刘敏琴作为非专业保险人员，其对合同目的的期待是通过投保车损险而防止因暴雨引起的全部损失，此种对合同目的的合理期待应予以保护。被保险车辆遇暴雨袭击造成发动机受损，产生的拖车费和维修车辆费应属于保险责任范围。财保新余公司提出本案应适用保险条款第七条第（十）项保险人不负赔偿责任的主张，虽然该条款属免责条款，但其与第四条的规定存在争议，免除了财保新余公司应承担的赔偿义务，加重了投保人的责任，该条款对投保人刘敏琴不产生效力，对财保新余公司的该主张不予支持。关于财保新余公司的责任范围，刘敏琴已实际支付拖车费1200元和车辆维修费190000元，该款财保新余公司应予赔付。关于刘敏琴提供的维修单上载明的超出190000元部分的维修费40933元，因其尚未支付，且其已将事故车辆接出使用，若刘敏琴今后支付该费用，可与财保新余公

本案属财产保险合同纠纷。从保险格式条款看，暴雨致汽车损坏是保险责任条款，发动机进水不负赔偿责任是免责条款。作为汽车的主要部件，汽车损失保险条款第四条并未将发动机排除在保险标的之外，发动机所受损失应视为保险车辆所受损失的一部分。依据法律，保险条款发生歧义时应对其作出不利于保险人的解释，刘敏琴作为非专业保险人员，其对合同目的的期待是通过投保车损险而防止因暴雨引起的全部损失，此种对合同目的的合理期待应予以保护。被保险车辆遇暴雨袭击造成发动机受损，产生的拖车费和维修车辆费应属于保险责任范围。财保新余公司提出本案应适用保险条款第七条第（十）项保险人不负赔偿责任的主张，虽然该条款属免责条款，但其与第四条的

江西省新余市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）余民二终字第57号上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司新余市城区支公司。住所地新余市仙来中大道***号。代表人肖国庆，该支公司经理。委托代理人华敏，江西君越律师事务所律师。被上诉人（原审原告）刘敏琴。委托代理人傅小平，江西浩坤律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司新余市城区支公司因财产保险合同纠纷一案，不服江西省新余市渝水……