财产保险合同纠纷 （2014）锡商终字第0768号

涉案保险合同关系合法有效。保险期间内，王宗刚在使用保险车辆过程中发生交通事故，致使保险车辆受损及车上人员人身伤亡，属于双方约定的保险责任范围，保险公司应按约予以赔偿。关于保险车辆损失的理赔事宜，保险公司主张其赔付时应先扣除对方车辆交强险后按责赔偿；该院认为，保险条款虽对此进行了约定，但该约定系保险公司提供的格式条款，实质上产生了鼓励机动车驾驶者违反交通法规的反面作用，与鼓励民众遵守交通法规的社会正面导向背离，也与保险法理冲突，既不符合缔约目的，也有违公平原则；且该格式条款客观上免除了保险公司自身的责任，排除了被保险人依法获得赔偿这一主要权利，故应认定该格式条款为无效条款，保险公司不能据此免责。王宗刚的保险车辆在交通事故中遭受损失，其有权依据车辆损失险要求保险公司赔偿。虽然保险标的的损害存在第三者侵权行为，但王宗刚有权选择要求保险公司先行赔付。保险公司自向王宗刚赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取得相应的保险人代位求偿权。故王宗刚要求保险公司在车辆损失险限额内支付车辆损失105850元、吊车费3000元、施救费1000元（三项合计109850元）符合法律规定，应予以支持。关于车上人员责任

涉案保险合同关系合法有效。保险期间内，王宗刚在使用保险车辆过程中发生交通事故，致使保险车辆受损及车上人员人身伤亡，属于双方约定的保险责任范围，保险公司应按约予以赔偿。关于保险车辆损失的理赔事宜，保险公司主张其赔付时应先扣除对方车辆交强险后按责赔偿；该院认为，保险条款虽对此进行了约定，但该约定系保险公司提供的格式条款，实质上产生了鼓励机动车驾驶者违反交通法规的反面作用，与鼓励民众遵守交通法规的社会正面导向背离，也与保险法理冲突，既不符合缔约目的，也有违公平原则；且该格式条款客观上免除了保险公司自身的责任，排除了被保险人依法获得赔偿这一主要权利，故应认定该格式条款为无效条款，保险公司不能据此免责。

江苏省无锡市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）锡商终字第0768号上诉人（原审被告）太平财产保险有限公司亳州中心支公司，住所地安徽省亳州市谯城区光明路君清大楼1-2层。负责人张旭东，该支公司总经理。委托代理人王天禹，安徽香律师事务所律师。被上诉人（原审原告）王宗刚。委托代理人周洁，宜兴市万石法律服务所法律工作者。原审第三人安徽蒙城农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省亳州市蒙城县逍遥北路。……