财产保险合同纠纷 （2016）浙07民终1741号

对于该特约条款中所表述的“自身原因引起的火灾”的“自身原因”存有理解上的歧义，既可以仅将被保险人主观上有过错作为自身原因的范畴，也可以将非外来因素全部划入自身原因的范畴，而后一种理解对被保险人不利，也是被告庭审中所主张的理解；鉴于特约条款系被告提供的格式条款，在对条款存有争议的情况下，依法应当作出对被保险人有利的解释，即“自身原因”应当理解为被保险人主观上对引发火灾具有过错；被告没有提交证据证明原告在本案所涉火灾事故中具有主观过错，因此其提出的增加10%免赔率的主张不予采纳。被告又认为被保险人印花机的保险金额低于保险价值，应当依约按比例计算赔偿，该辩解并无证据证明，不予采信；被告还认为因原告未能提供有效的火灾认定依据，导致被告无法核实火灾原因，依约要加扣5%的免赔额，由于被告对原告主张的因火灾支出的费用数额并无异议，而根据保险合同中“投保人、被保险人未履行前款约定的单证提供义务，导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任”的约定，不承担赔偿责任的前提条件是损失无法核实，而本案中并不存在无法核实的损失，故被告的该辩解也不予采信。综上，原审法院认定原告因该次火灾导致

对于该特约条款中所表述的“自身原因引起的火灾”的“自身原因”存有理解上的歧义，既可以仅将被保险人主观上有过错作为自身原因的范畴，也可以将非外来因素全部划入自身原因的范畴，而后一种理解对被保险人不利，也是被告庭审中所主张的理解；鉴于特约条款系被告提供的格式条款，在对条款存有争议的情况下，依法应当作出对被保险人有利的解释，即“自身原因”应当理解为被保险人主观上对引发火灾具有过错；被告没有提交证据证明原告在本案所涉火灾事故中具有主观过错，因此其提出的增加10%免赔率的主张不予采纳。被告又认为被保险人印花机的保险金额低于保险价值，应当依约按比例计算赔偿，该辩解并无证据证明，不予采信；被告还认为因原告未

浙江省金华市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）浙07民终1741号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司义乌市分公司，住所地：浙江省义乌市北苑街道机场路587号。负责人：朱森军，总经理。委托代理人：陶冶，公司员工。委托代理人：黄旭江，公司员工。被上诉人（原审原告）：义乌市新彩虹工艺地毯有限公司，住所地：浙江省义乌市佛堂镇彩云路11号。法定代表人：吴钟鸣，董事长。委托代理人：虞春珠……