财产保险合同纠纷 （2015）沪二中民六（商）终字第495号

依照《中华人民共和国保险法》的相关规定，对于免除保险人责任的条款，保险公司应当向投保人进行明确说明，未尽到明确说明义务的，该条款不产生效力。系争车损险保险条款中关于“保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏，保险公司不负责赔偿”的规定，属于免除保险人责任的条款，平安上海分公司未能提供证据证明对上述免责条款向投保人进行了明确说明，该免责条款对投保人张磊不产生效力。本案中，双方对于被保险车辆在暴雨天气的行驶中出现事故均无异议。系争保险条款已经约定因暴雨造成的车辆损失属于保险责任范围，并未排除发动机损坏。但又在免责条款中约定因遭水淹或因涉水行使致使发动机损坏不负责赔偿。保险公司作为提供格式合同条款的一方，有义务明确“保险车辆因涉水行驶致使发动机损坏不属于保险责任范围”与“暴雨属于保险责任范围”之间的差别及逻辑关系。现双方对上述格式条款持有两种不同解释。本院认为，根据法律规定，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。故对上诉人平安上海分公司依据涉水行驶致发动机损坏免责之条款主张免赔，不予支持。被保险车辆受损并经修复，被上诉人张磊主张的损失具有事实依据，上诉人平安上海分公司应按照系争保险合同的约

依照《中华人民共和国保险法》的相关规定，对于免除保险人责任的条款，保险公司应当向投保人进行明确说明，未尽到明确说明义务的，该条款不产生效力。系争车损险保险条款中关于“保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏，保险公司不负责赔偿”的规定，属于免除保险人责任的条款，平安上海分公司未能提供证据证明对上述免责条款向投保人进行了明确说明，该免责条款对投保人张磊不产生效力。本案中，双方对于被保险车辆在暴雨天气的行驶中出现事故均无异议。系争保险条款已经约定因暴雨造成的车辆损失属于保险责任范围，并未排除发动机损坏。但又在免责条款中约定因遭水淹或因涉水行使致使发动机损坏不负责赔偿。保险公司作为提供格式合同条款

上海市第二中级人民法院民 事 判 决 书（2015）沪二中民六（商）终字第495号上诉人（原审被告）中国平安财产保险股份有限公司上海分公司，营业地上海市。负责人吴军，该分公司总经理。委托代理人车敏义，上海正地律师事务所律师。委托代理人王春梅，上海正地律师事务所律师。被上诉人（原审原告）张磊，男，汉族，1973年4月6日出生，住河北省泊头市。委托代理人孙晏旻，北京盈科（上海）律师事务所律师。委托代理……