银行卡纠纷 （2021）辽02民终1351号

本案争议的焦点问题是被告及第三人的行为是否符合侵权行为的构成要件。原告金哲光在2008年4月3日办理了中行信用卡，2009年3月出现逾期，原告存在逾期还款超过一年并被9次追索未还款的行为，根据《金融企业呆账核销管理办法》的相关规定，原告逾期还款的行为应当列为呆账。2010年10月24日原告将信用卡欠款归还，但其账户内有溢缴款，并未申请进行销户处理。根据《银行专业版信用报告使用说明书》相关规定，只有余额为0且最近一次还款日期距离报告生成时间大于5年，呆账账户才不展示在信用报告中，原告的账户并不符合上述条件，故而显示在原告个人信用报告中为呆账。原告归还信用卡欠款的时间为2010年10月，但《银行专业版信用报告使用说明书》于2011年9月实施，《征信业管理条例》于2013年3月15日实施，第三人无法预先知晓关于呆账的认定方式及展示时间。原告与第三人签订的《信用卡领用合约》亦未约定第三人负有向原告告知新修法律规定及可能产生的法律后果的义务。故第三人未在2010年告知原告及时销户的行为，并无不当，被告及第三人的行为无违规之处，亦无主观上的过错。2016年8月因原告贷款发现个人信用报告中存在呆账的

本案争议的焦点问题是被告及第三人的行为是否符合侵权行为的构成要件。原告金哲光在2008年4月3日办理了中行信用卡，2009年3月出现逾期，原告存在逾期还款超过一年并被9次追索未还款的行为，根据《金融企业呆账核销管理办法》的相关规定，原告逾期还款的行为应当列为呆账。2010年10月24日原告将信用卡欠款归还，但其账户内有溢缴款，并未申请进行销户处理。根据《银行专业版信用报告使用说明书》相关规定，只有余额为0且最近一次还款日期距离报告生成时间大于5年，呆账账户才不展示在信用报告中，原告的账户并不符合上述条件，故而显示在原告个人信用报告中为呆账。原告归还信用卡欠款的时间为2010年10月，但《银行专

辽宁省大连市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）辽02民终1351号上诉人（原审原告）：金哲光，男，1974年9月15日生，朝鲜族，住辽宁省大连经济技术开发区。委托诉讼代理人：金重根，男，金哲光父亲。被上诉人（原审被告）：中国银行股份有限公司大连市分行，营业场所辽宁省大连市中山区中山广场9号。统一社会信用代码91210200817560467M。负责人：黄建忠，该分行行长。委托诉讼代理人：于……