财产保险合同纠纷 （2017）黑01民终4287号

杨希玲所有的黑Ａ×××××号奥迪牌小型轿车在安邦保险依兰公司投保了车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、不计免赔险（机动车第三者责任险、机动车损失险、机动车全车盗抢险），安邦保险依兰公司签发了保险单，双方保险合同关系成立，合法有效。因火灾造成杨希玲的被保险机动车损失，安邦保险依兰公司作为保险人应当依约全面履行赔偿义务。保险条款虽约定自燃及不明原因火灾导致的损失和费用保险人不负责赔偿，但该条款未对“不明原因火灾”做出定义，根据《中国保险监督管理委员会关于机动车辆火灾责任等问题的复函》（保监办函[2003]99号）做出的解释，“不明原因火灾”是指公安消防部门的《火灾原因认定书》中认定的起火原因不明的火灾。现公安消防部门未对事故发生原因进行认定，不能推测发生的事故属于“不明原因火灾”，安邦保险依兰公司对案涉被保险车辆的拒赔理由不能成立。同时，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；

杨希玲所有的黑Ａ×××××号奥迪牌小型轿车在安邦保险依兰公司投保了车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、不计免赔险（机动车第三者责任险、机动车损失险、机动车全车盗抢险），安邦保险依兰公司签发了保险单，双方保险合同关系成立，合法有效。因火灾造成杨希玲的被保险机动车损失，安邦保险依兰公司作为保险人应当依约全面履行赔偿义务。保险条款虽约定自燃及不明原因火灾导致的损失和费用保险人不负责赔偿，但该条款未对“不明原因火灾”做出定义，根据《中国保险监督管理委员会关于机动车辆火灾责任等问题的复函》（保监办函[2003]99号）做出的解释，“不明原因火灾”是指公安消防部门的《火灾

黑龙江省哈尔滨市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）黑01民终4287号上诉人（原审被告）：安邦财产保险股份有限公司依兰支公司，住所地黑龙江省依兰县。负责人：冀磊，总经理。委托诉讼代理人：王川，黑龙江天志律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：杨希玲，女，1983年6月8日出生，汉族，中煤龙化哈尔滨矿业有限公司工人，住黑龙江省依兰县。委托诉讼代理人：李欣怡，北京大成（哈尔滨）律师事务所律师。委……