财产保险合同纠纷 （2016）豫05民终3749号

本案争议的焦点是涉案车辆投保的交强险合同和商业险合同何时生效。根据中国保险监督管理委员会2009年下发的《关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》（保监厅函（2009）91号）规定，保险公司可以采用在保险单中写明保险合同“即时生效”或者注明保险合同生效的具体起始时间等适当方式，取代交强险合同中的“次日零时生效”条款，因此保险公司在投保人投保交强险时，应告知其可选择保单即时生效，即投保人和保险人可对保险合同生效时间进行约定，且被告保险公司在与投保人订立保险合同时应就保险合同生效时间的相关事项向投保人进行协商和说明。本案中，保险公司既没有对“次日凌晨生效”向投保人进行解释，也未提醒投保人应注意该条款，更没有证据证明其已就保险期间可选择这一事宜向投保人作了充分的说明，而擅自使用保险期间自“次日零时起算”这一格式条款，排除了投保人选择保险期间“即时生效”的权利，对违反该义务导致双方对保险条款产生争议的，应依据保险法上的不利解释原则，作出有利于被保险人或受益人的解释。根据保险法第十七条规定，本案所涉的保险合同的生效时间条款不产生效力，该保险合同应视为即时生效。同理，在商业险合同中，投保人有权利就

本案争议的焦点是涉案车辆投保的交强险合同和商业险合同何时生效。根据中国保险监督管理委员会2009年下发的《关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》（保监厅函（2009）91号）规定，保险公司可以采用在保险单中写明保险合同“即时生效”或者注明保险合同生效的具体起始时间等适当方式，取代交强险合同中的“次日零时生效”条款，因此保险公司在投保人投保交强险时，应告知其可选择保单即时生效，即投保人和保险人可对保险合同生效时间进行约定，且被告保险公司在与投保人订立保险合同时应就保险合同生效时间的相关事项向投保人进行协商和说明。本案中，保险公司既没有对“次日凌晨生效”向投保人进行解释，也未提醒投保人应注意该条

河南省安阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）豫05民终3749号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司，住所地安阳市殷都区文峰大道中段。负责人：张利军，该公司总经理。委托诉讼代理人：王庆军，河南上合律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：任保平。委托诉讼代理人：石晓婷，河南奥博律师事务所律师。委托诉讼代理人：王立伟，河南奥博律师事务所律师。原审被告：安阳市鼎狮汽车销售……