财产保险合同纠纷 （2020）浙07民终4619号

唐岳鹏、人保财险金华分公司签订的保险合同合法有效，双方均应按约全面履行。本案的争议焦点：一、事故车辆损失是否应当由人保财险金华分公司赔偿。本案中，交警部门虽对落水前驾驶员的操作情况及车辆动态情况无法查明，但其也认定本次事故系为交通事故。因涉案车辆冲入路外水塘符合车损险保险条款中“碰撞、倾覆、坠落”的情形，本案所涉事故属于保险责任范围。人保财险金华分公司提出本次交通事故系唐岳鹏故意行为所致，尚无充分依据，不予采纳。二、事故车辆损失数额如何确定。本案中，涉案车辆毁损严重，修复金额大于其购买价格，符合推定全损的情形。但保险理赔不宜突破财产保险的基本原则之损失补偿原则。否则，保险公司将面临更大的道德风险，因此，应以涉案车辆的实际购买金额来计算理赔金额，即人保财险金华分公司应当按照唐岳鹏购买金额60万元并扣除车辆残值16万元后的金额予以赔偿，即44万元。但人保财险金华分公司多收的保费应予退还。综上，对唐岳鹏的诉请合理合法部分，予以支持；于法无据部分，不予支持。人保财险金华分公司抗辩有理部分，予以采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第五十条

唐岳鹏、人保财险金华分公司签订的保险合同合法有效，双方均应按约全面履行。本案的争议焦点：一、事故车辆损失是否应当由人保财险金华分公司赔偿。本案中，交警部门虽对落水前驾驶员的操作情况及车辆动态情况无法查明，但其也认定本次事故系为交通事故。因涉案车辆冲入路外水塘符合车损险保险条款中“碰撞、倾覆、坠落”的情形，本案所涉事故属于保险责任范围。人保财险金华分公司提出本次交通事故系唐岳鹏故意行为所致，尚无充分依据，不予采纳。二、事故车辆损失数额如何确定。本案中，涉案车辆毁损严重，修复金额大于其购买价格，符合推定全损的情形。但保险理赔不宜突破财产保险的基本原则之损失补偿原则。否则，保险公司将面临更大的道德风

浙江省金华市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙07民终4619号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司，住所地浙江省金华市中山路**。 负责人：金李沈，总经理。 委托诉讼代理人：宋伟锋，浙江驼峰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：施国如，浙江驼峰律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：唐岳鹏，男，1981年2月10日出生，汉族，住浙江省金华市金**。 委托诉讼代……