财产保险合同纠纷 （2016）苏01民终5928号

优尼可公司与人保南京分公司之间的车辆损失险合同合法有效。被保险车辆在保险期间内发生保险事故，人保南京分公司应依车辆损失险条款的约定予以理赔。关于保险责任范围与免责条款的关系问题。保险责任是保险人在保险事故发生后依据保险合同的约定所应承担的赔偿或给付保险金的责任。免责条款是保险合同中的保险人除外责任条款，指保险人依照法律规定或者合同约定，不承担保险责任的范围。保险责任范围和免责条款之间不限于包含关系，还存在包括原因关系等复杂情形。保险责任范围是确定保险人免责情形的前提，因此被保险人以相关免责条款不产生效力为由要求保险人赔偿保险金的，应首先审查保险责任范围，以确定事故是否属于保险责任范围。事故属于保险责任范围的，应进一步审查事故是否属于免责条款规定的情形，以及免责条款的效力。本案中，第一，车辆损失保险条款第四条系对保险责任范围的约定。保险条款第七条系对保险人免责情形的约定。因此，对于被保险车辆发动机损失是否应予理赔，应首先审查被保险车辆发动机损失是否因暴雨造成；如果是因暴雨造成的，那么进一步审查是否因发动机进水而导致，并审查保险条款第七条的效力。第二，依保险条款第四条，在保险期间内，被保险

优尼可公司与人保南京分公司之间的车辆损失险合同合法有效。被保险车辆在保险期间内发生保险事故，人保南京分公司应依车辆损失险条款的约定予以理赔。关于保险责任范围与免责条款的关系问题。保险责任是保险人在保险事故发生后依据保险合同的约定所应承担的赔偿或给付保险金的责任。免责条款是保险合同中的保险人除外责任条款，指保险人依照法律规定或者合同约定，不承担保险责任的范围。保险责任范围和免责条款之间不限于包含关系，还存在包括原因关系等复杂情形。保险责任范围是确定保险人免责情形的前提，因此被保险人以相关免责条款不产生效力为由要求保险人赔偿保险金的，应首先审查保险责任范围，以确定事故是否属于保险责任范围。事故属于

江苏省南京市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）苏01民终5928号上诉人（原审原告）：南京优尼可国际贸易有限公司，住所地南京市鼓楼区管家桥85号2203室。法定代表人：王皓雪，该公司董事长。委托诉讼代理人：沈浩，北京大成（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：柯慧，北京大成（南京）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司，住所地南京市玄武区龙蟠中路69……