财产保险合同纠纷 （2016）闽09民终983号

人保财险上海分公司签发了机动车辆保险单后，双方当事人之间的保险合同即依法成立并发生法律效力。投保车辆发生交通事故造成损失后，许玮嘉作为保险合同约定的受益人和车辆所有人，基于保险合同关系，请求人保财险上海分公司依照保险合同承担保险赔偿责任，符合法律的规定，应予准许。本案的焦点问题（一）在暴雨气候条件下，人保财险上海分公司保险车辆发动机进水是否属于保险合同免责范围。因人保财险上海分公司制定的《机动车辆损失保险条款》第四条规定保险公司对保险责任范围内的被保险机动车因暴雨导致的损失应承担赔偿责任。而发动机作为机动车不可分割的关键部件，属于保险标的重要组成部分，理应属于保险公司赔偿范围，故根据《机动车辆损失保险条款》第四条约定只要发动机进水的损失是“暴雨”原因造成的，保险公司应承担赔偿责任。《机动车辆损失保险条款》第七条第（九）项又约定发动机进水导致的发动机损失，保险公司不承担赔偿责任。显然，本案中，保险条款规定的暴雨责任与发动机进水免责两种情形同时出现且存在矛盾。一审法院认为，根据《中华人民共和国保险法》第三十条：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与被告保险人对合同条款有争议的，

人保财险上海分公司签发了机动车辆保险单后，双方当事人之间的保险合同即依法成立并发生法律效力。投保车辆发生交通事故造成损失后，许玮嘉作为保险合同约定的受益人和车辆所有人，基于保险合同关系，请求人保财险上海分公司依照保险合同承担保险赔偿责任，符合法律的规定，应予准许。本案的焦点问题（一）在暴雨气候条件下，人保财险上海分公司保险车辆发动机进水是否属于保险合同免责范围。因人保财险上海分公司制定的《机动车辆损失保险条款》第四条规定保险公司对保险责任范围内的被保险机动车因暴雨导致的损失应承担赔偿责任。而发动机作为机动车不可分割的关键部件，属于保险标的重要组成部分，理应属于保险公司赔偿范围，故根据《机动车辆

福建省宁德市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）闽09民终983号上诉人（原审原告）许玮嘉，委托诉讼代理人赖惟金、张翼腾，福建瀛坤律师事务所律师。上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司，住所地上海市黄浦区中山南路700号。负责人张家庆，总经理。委托诉讼代理人李涛，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。上诉人许玮嘉、中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司（以下简称人保财险上海分……