财产保险合同纠纷 （2016）吉06民终381号

人民财产保险公司收取王殿春保险费后，双方即形成保险合同关系。人民财产保险公司按新车购置价294516元确定收取保险费的金额，发生保险事故后按事故发生时被保险车辆的实际价值计算赔偿，属于保险业高保低赔的做法。该做法使得保险人利用格式条款的优势，扩大了收取保险费的权利，缩小了赔付保险金的义务，明显违背了公平原则。根据《中华人民共和国保险法》第五十五条的规定，保险价值可以由当事人约定，保险人和投保人约定的保险价值可以高于或低于保险标的物的实际价值，双方在既明知又自愿的情况下达成合意后，约定的保险价值则应视同被保险标的的实际价值。本案中，人民财产保险公司明知被保险车辆已使用6年，仍要求王殿春按新车购置价294516元投保，保险事故发生后就应当以约定的保险价值作为赔偿计算标准。若作为营业性商业主体的人民财产保险公司，以格式合同的方式与所有客户签订此种类型的超值保险合同而不必依约承担理赔责任，只是在少数投保人偶然发生保险事故时进行“低赔”的行为得到法律保护，势必违反诚实信用和公平原则且有悖立法本意。故人民财产保险公司应以投保的新车购置价294516元计算保险金，而不能以白山市双润旧机动车鉴定评估有

人民财产保险公司收取王殿春保险费后，双方即形成保险合同关系。人民财产保险公司按新车购置价294516元确定收取保险费的金额，发生保险事故后按事故发生时被保险车辆的实际价值计算赔偿，属于保险业高保低赔的做法。该做法使得保险人利用格式条款的优势，扩大了收取保险费的权利，缩小了赔付保险金的义务，明显违背了公平原则。根据《中华人民共和国保险法》第五十五条的规定，保险价值可以由当事人约定，保险人和投保人约定的保险价值可以高于或低于保险标的物的实际价值，双方在既明知又自愿的情况下达成合意后，约定的保险价值则应视同被保险标的的实际价值。本案中，人民财产保险公司明知被保险车辆已使用6年，仍要求王殿春按新车购置

吉林省白山市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）吉06民终381号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司江源支公司。住所：吉林省白山市江源区。负责人：牟泊霖，经理。委托代理人：索世林，吉万秋律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王殿春，男，1978年1月10日生，汉族，无职业，住吉林省白山市浑江区。委托代理人：任成杰，吉林审航律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司江源支……