财产保险合同纠纷 （2014）中中法民二终字第118号

洪超、平安财保中山公司签订的保险合同是双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，且不损害社会公共利益，属有效合同。本案争议焦点为：对于洪超车辆在暴雨天气下涉水行驶导致发动机受损，平安财保中山公司能否依据保险条款免除赔偿责任。首先，保险条款虽然约定对车辆遭水淹或因涉水行驶导致的发动机损失不予赔偿，但并未明确“车辆遭水淹或涉水行驶”的具体原因。车辆有可能是在天气状况良好、不下雨的情况下由于驾驶人误操作或故意驶入河流、沟渠、水塘等，对此种情况下的发动机进水，平安财保中山公司当然可以援引该免责条款拒赔。但如果车辆是在暴雨等恶劣天气导致路面积水的情况下遭水淹或涉水行驶，对此平安财保中山公司不能当然根据上述条款免赔。因为平安财保中山公司并未在投保人投保时明确告知“车辆在暴雨天气下遭水淹或涉水行驶导致的发动机损失，保险人不予赔偿”。其次，保险条款既约定被告对暴雨造成的车辆损失负责赔偿，同时又约定对车辆遭水淹或因涉水行驶导致的发动机损失不予赔偿，二者互相矛盾。在此情况下，应当作出有利于被保险人或受益人的解释，因此，平安财保中山公司不能免除赔偿责任。对于洪超的车辆损失63722元，有中山市

洪超、平安财保中山公司签订的保险合同是双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，且不损害社会公共利益，属有效合同。本案争议焦点为：对于洪超车辆在暴雨天气下涉水行驶导致发动机受损，平安财保中山公司能否依据保险条款免除赔偿责任。首先，保险条款虽然约定对车辆遭水淹或因涉水行驶导致的发动机损失不予赔偿，但并未明确“车辆遭水淹或涉水行驶”的具体原因。车辆有可能是在天气状况良好、不下雨的情况下由于驾驶人误操作或故意驶入河流、沟渠、水塘等，对此种情况下的发动机进水，平安财保中山公司当然可以援引该免责条款拒赔。但如果车辆是在暴雨等恶劣天气导致路面积水的情况下遭水淹或涉水行驶，对此平安财保中山公司

广东省中山市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）中中法民二终字第118号上诉人（原审被告）:中山平安财产保险股份有限公司中山中心支公司，住所地中山市。负责人：贺晓龙，经理。委托代理人：杨春雪、梁宝恩，均系广东维纳律师事务所律师。被上诉人（原审原告）:洪超，男，1974年10月11日出生，汉族，住址四川省富顺县，委托代理人：林倩雅，广东正鸿律师事务所律师。上诉人中国平安财产保险股份有限公司中山……