财产保险合同纠纷 （2016）粤13民终274号

被上诉人许虎国为其所有的粤Ｂ×××××号车向上诉人平安保险深圳分公司投保交强险和商业险，其中车损险保险金额22万元，第三者责任险保险金额100万元，上诉人同意承保并与被上诉人签订了保险合同，被上诉人支付了保险费，因此，应认定保险合同有效。本案二审争议的焦点在于：被上诉人许虎国未在被保险车辆出险后48小时内向上诉人报案，上诉人能否免除保险责任？经查，双方当事人签订的商业保险合同中《机动车辆保险条款（2009版）》第二部分通用条款第十一条规定：“发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后及时（48小时内）通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任。”本事故发生于2014年9月20日，被上诉人直至2014年10月13日才向上诉人报案，显然属于上述保险条款“故意或者因重大过失未及时通知”的情形。但从上述保险条款内容看，系相对免责条款，只有当被保险人“未及时通知”导致保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人才对无法确定的部分免责，也就是说，如

被上诉人许虎国为其所有的粤Ｂ×××××号车向上诉人平安保险深圳分公司投保交强险和商业险，其中车损险保险金额22万元，第三者责任险保险金额100万元，上诉人同意承保并与被上诉人签订了保险合同，被上诉人支付了保险费，因此，应认定保险合同有效。本案二审争议的焦点在于：被上诉人许虎国未在被保险车辆出险后48小时内向上诉人报案，上诉人能否免除保险责任？经查，双方当事人签订的商业保险合同中《机动车辆保险条款（2009版）》第二部分通用条款第十一条规定：“发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后及时（48小时内）通知保险人。故意或者因重大过失未及

广东省惠州市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）粤13民终274号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司。地址：深圳市福田区农林路与侨香路交界口深国投广场*栋*楼。负责人：尤程明，总经理。委托代理人：骆志明、魏永霞，广东东舟律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：许虎国，男，朝鲜族，1988年12月12日出生，户籍住址：吉林省延吉市。委托代理人：冯计明、邝燕霞，广东衡仁律师……