财产保险合同纠纷 （2015）浙金商终字第2058号

《汽车损失保险条款》第四条规定保险公司对因“暴雨”造成的被保险车辆的损失承担赔偿责任。而发动机作为机动车不可分割的关键部件，属于保险标的重要组成部分，理应属于保险公司赔偿范围。而《汽车损失保险条款》第七条第（十）项又约定发动机进水导致的发动机损坏，保险公司不承担赔偿责任。显然，本案中，保险条款规定的暴雨责任与发动机进水免责两种情形同时出现且存在矛盾。《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与被保险人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”投保人与保险公司对此情形是否属于理赔范围的理解发生重大分岐，应当做出不利于格式条款提供者即保险公司的解释。且保险公司亦未提供证据证明涉案车辆驾驶员存在强行涉水行驶或水中熄火后强行启动的行为。综合上述情况，因“暴雨”原因造成发动机进水损失的，保险公司应当承担赔偿责任。关于联合财险金华公司辩称珊然公司不是第一受益人，其行使保险请求权时需要经其他受益人同意，原审法院认为，珊然公司作为保险合同的投保人和被保险人，享有保险金

《汽车损失保险条款》第四条规定保险公司对因“暴雨”造成的被保险车辆的损失承担赔偿责任。而发动机作为机动车不可分割的关键部件，属于保险标的重要组成部分，理应属于保险公司赔偿范围。而《汽车损失保险条款》第七条第（十）项又约定发动机进水导致的发动机损坏，保险公司不承担赔偿责任。显然，本案中，保险条款规定的暴雨责任与发动机进水免责两种情形同时出现且存在矛盾。《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与被保险人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”投保人与保险公司对

浙江省金华市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）浙金商终字第2058号上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司金华中心支公司，住所地：金华市八一南街1777号站房3楼。负责人：田家乐，该支公司总经理。委托代理人：金兴荣，系该公司员工。被上诉人（原审原告）：金华市珊然工具有限公司，住所地：金华市金东区澧浦镇工业功能区。法定代表人：陈建，该公司总经理。委托代理人：张镇，浙江金奥（义乌）律……