财产保险合同纠纷 （2017）鄂28民终228号

双方签订的财产保险合同是真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方争议的焦点在于太平洋保险恩施支公司是否应对涉案车辆的发动机损失承担保险责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故，根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第六条第一款第四项约定的情形所产生的损失和费用承担保险责任。本案车损虽发生在保险合同约定的保险期限内，且车损发生当日降雨达到了特大暴雨级别，但暴雨并非直接导致案涉车辆发动机进水决定性因素。根据日常驾驶经验，如果车辆不是在大量积水的路面行驶，即使是暴雨天气，车辆发动机也不会严重进水，本案车辆发生发动机损坏事故，究其根本原因系刘连雷涉水行驶发动机进水所致。车辆涉水行驶导致发动机进水损坏，应属发动机特别损失险事故，并非车辆损失险保险责任范围。刘连雷在未投保发动机特别损失险的情况下，保险车辆发生涉水损失事故，保险公司依法不承担保险责任。另外，刘连雷提出本案应适用不利解释规则，即保险合同约定暴雨致损应予赔偿与发动机进水免责两个条款存在不同解释，保险公司作为格式条款的提供方，当合同条款发生争议时，应当按照通常理解予以解释，对格式条款有两

双方签订的财产保险合同是真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方争议的焦点在于太平洋保险恩施支公司是否应对涉案车辆的发动机损失承担保险责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故，根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第六条第一款第四项约定的情形所产生的损失和费用承担保险责任。本案车损虽发生在保险合同约定的保险期限内，且车损发生当日降雨达到了特大暴雨级别，但暴雨并非直接导致案涉车辆发动机进水决定性因素。根据日常驾驶经验，如果车辆不是在大量积水的路面行驶，即使是暴雨天气，车辆发动机也不会严重进水，本案车辆发生发动机损坏事故，究其根本原因系刘连雷涉水

湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂28民终228号上诉人（原审原告）：刘连雷，男，1974年11月28日出生，汉族，住山东省嘉祥县。委托诉讼代理人：向开雨，湖北施州律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘德坤，湖北施州律师事务所实习律师。被上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司恩施中心支公司，住所地恩施市施州大道517号。代表人：陈银桥，总经理。委托诉讼代……