财产保险合同纠纷 （2021）闽02民终3433号

案涉被保险车辆所有权人经流转变更为韩涛，其并没有直接与人保厦门分公司订立保险合同，而是作为保险利益的继受人，通过向人保厦门分公司申请变更保单信息，亦即批单的方式取得投保人及被保险人的资格。在保费不变的情况下，韩涛足额缴纳了保费，履行了保险合同义务，理应享受相应的保险权利，包括对保险合同中各项条款的知情权。然而，考虑到经济原则，为了便利产权流转，降低交易成本，履行对免责条款说明提示义务的主体应当以上一手转让人为宜。在韩涛取得投保人及被保险人资格后，人保厦门分公司并没有义务向其告知保险合同内容，重新履行对免责条款的说明提示义务。如果人保厦门分公司已向投保人履行提示或明确说明义务的，该条款即已发生法律效力。当然，本案讼争保险合同中的理赔条款并非免责条款，仅是计算保费的方式及方法，人保厦门分公司虽未告知该条款内容，该条款对合同双方仍具有法律效力。二、关于保险理赔款应当如何确定的问题。一审法院认为，案涉保险合同中约定的相关理赔条款并不明确具体，无法根据理赔条款准确计算理赔金额。韩涛主张应当按照收取保费对应的保险金额134536元进行全额理赔；人保厦门分公司主张按照事故发生时的实际损失金额进行理赔

案涉被保险车辆所有权人经流转变更为韩涛，其并没有直接与人保厦门分公司订立保险合同，而是作为保险利益的继受人，通过向人保厦门分公司申请变更保单信息，亦即批单的方式取得投保人及被保险人的资格。在保费不变的情况下，韩涛足额缴纳了保费，履行了保险合同义务，理应享受相应的保险权利，包括对保险合同中各项条款的知情权。然而，考虑到经济原则，为了便利产权流转，降低交易成本，履行对免责条款说明提示义务的主体应当以上一手转让人为宜。在韩涛取得投保人及被保险人资格后，人保厦门分公司并没有义务向其告知保险合同内容，重新履行对免责条款的说明提示义务。如果人保厦门分公司已向投保人履行提示或明确说明义务的，该条款即已发生法

福建省厦门市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）闽02民终3433号上诉人（原审原告）：韩涛，男，1982年9月22日出生，汉族，住河南省项城市。委托诉讼代理人：刘颖，北京盈科（厦门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林娜娜，北京盈科（厦门）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路68号。负责人：罗健，总经理。委托诉讼代理……