财产保险合同纠纷 （2017）湘03民终316号

本案系财产保险合同纠纷，朱见斌在人保湘潭分公司投保机动车损失险及不计免赔附加险等险种，双方已形成保险合同关系。被保险车辆在保险期限内发生保险事故，自身遭受了财产损失，保险人即人保湘潭分公司应当按照保险合同的约定赔偿朱见斌自身的财产损失。现双方争议的焦点是涉案保险事故发生时，朱见斌的驾驶证已过有效期未换证，人保湘潭分公司能否依据机动车损失险保险条款第六条的约定免除保险责任。保险人责任免除，一是要求免责条款所列事项客观存在，即本案中存在驾驶证已过有效期的事实；二是要求该客观事实与被保险机动车辆损失之间存在因果关系。在免责事由与损害结果之间存在因果关系，保险人方能免责，即不能只强调客观存在的事实，而不强调因果关系。本案朱见斌驾照过期并不等于是无证驾驶。无证驾驶是指的驾驶人员驾驶机动车辆时，没有取得由公安机关交通管理部门核发的机动车辆驾驶证，或者是取得机动车辆驾驶证后被吊销或被依法撤销。根据《机动车驾驶证申领和使用规定》的相关规定，驾驶员未按期办理换证手续，其驾驶证并不必然被吊销，逾期不足一年，在接受公安交管部门处罚后仍可办理换证手续，即其机动车驾驶证仍旧合法有效，并非无证驾驶。在朱见斌系合法

本案系财产保险合同纠纷，朱见斌在人保湘潭分公司投保机动车损失险及不计免赔附加险等险种，双方已形成保险合同关系。被保险车辆在保险期限内发生保险事故，自身遭受了财产损失，保险人即人保湘潭分公司应当按照保险合同的约定赔偿朱见斌自身的财产损失。现双方争议的焦点是涉案保险事故发生时，朱见斌的驾驶证已过有效期未换证，人保湘潭分公司能否依据机动车损失险保险条款第六条的约定免除保险责任。保险人责任免除，一是要求免责条款所列事项客观存在，即本案中存在驾驶证已过有效期的事实；二是要求该客观事实与被保险机动车辆损失之间存在因果关系。在免责事由与损害结果之间存在因果关系，保险人方能免责，即不能只强调客观存在的事实，而

湖南省湘潭市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）湘03民终316号上诉人（一审被告）：中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司，住所地湖南省湘潭市雨湖区建设北路190号。负责人：侯德光，该公司总经理。委托诉讼代理人：郑芹，湖南百舸律师事务所律师。被上诉人（一审原告）：朱见斌，男，1979年9月6日出生，汉族，住湖南省湘潭县。委托诉讼代理人：龙阳平，湖南湘孟律师事务所律师。上诉人中国人民财产保……