财产保险合同纠纷 （2016）沪02民终4887号

本案中，双方对于被保险车辆系在暴雨天气的行驶中出现事故均无异议。在系争机动车辆保险条款中(2009版)的保险责任部分约定，在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因暴雨原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿。在免责条款部分约定，保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏，保险人不负责赔偿。本案，保险车辆因暴雨引起的道路积水进入发动机而受损，暴雨、道路积水和发动机受损之间存在直接因果关系，保险车辆的维修费损失属于保险理赔范围。根据保险法规定，对于免除保险人责任的条款，保险公司应向投保人进行明确说明，未尽到明确说明义务的，该条款对投保人不产生效力。所谓保险人对被保险人的明确说明义务，是指对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出一般理性外行人能够理解的解释说明，其程度应达到一般理性外行人了解合同条款真实含义的高度。根据保险法的最大诚信原则，在投保人的认知能力、保险专业知识素养高于普通外行人的情况下，可适当放宽要求保险人的明确说明义务。就本案而言，保险人应就“遭水淹或涉水行使致使发动机损坏”不属理赔范围与“保险期间因暴雨成

本案中，双方对于被保险车辆系在暴雨天气的行驶中出现事故均无异议。在系争机动车辆保险条款中(2009版)的保险责任部分约定，在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因暴雨原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿。在免责条款部分约定，保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏，保险人不负责赔偿。本案，保险车辆因暴雨引起的道路积水进入发动机而受损，暴雨、道路积水和发动机受损之间存在直接因果关系，保险车辆的维修费损失属于保险理赔范围。根据保险法规定，对于免除保险人责任的条款，保险公司应向投保人进行明确说明，未尽到明确说明义务的，该条款对投保人不产生效力。所谓保险人对被保险人的明确

上海市第二中级人民法院民 事 判 决 书（2016）沪02民终4887号上诉人(原审被告)中国平安财产保险股份有限公司上海分公司，营业场所上海市。负责人陈雪松，该分公司总经理。委托代理人刘炜，北京市惠诚律师事务所上海分所律师。委托代理人沈默，北京市惠诚律师事务所上海分所律师。被上诉人(原审原告)陈爱丽，女，1973年5月5日出生，汉族，住安徽省。委托代理人孔令斌，上海王育文律师事务所律师。原审被告……