财产保险合同纠纷 （2015）郑民一终字第228号

原告与被告之间构成的财产保险合同关系成立。合同成立后，被告应按约定承担保险责任。保险事故发生后，被告以原告未购买涉水险为由拒绝赔付，同时举证保单一份，证明保险条款载：对于“（一）被保险机动车在积水路面涉水行驶；（二）被保险机动车在水中启动；……”，投保了涉水险的，保险公司负责赔偿；而对“发动机进水后导致的发动机损坏”的情形，属于保险公司免责事由。被告提交的保单同时载明：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：……（五）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；……”。同一份保险合同，既约定“因暴雨造成的保险车辆损失，保险人负责赔偿”，又约定“发动机进水后导致的发动机损坏”，属于保险公司免责事项，且“保险车辆在积水路面涉水行驶或在水中启动”属于涉水险的赔付范围。现双方当事人对于上述内容有两种完全不同的理解：原告认为事故系因暴雨造成，保险公司应予赔付；告则认为因原告在积水路面涉水行驶造成车辆损毁，原告未购买涉水险，保险公司不予理赔。因保险合同条款为格式条款，当事人对格式条款理解不一，根据合同法第四十一条及

原告与被告之间构成的财产保险合同关系成立。合同成立后，被告应按约定承担保险责任。保险事故发生后，被告以原告未购买涉水险为由拒绝赔付，同时举证保单一份，证明保险条款载：对于“（一）被保险机动车在积水路面涉水行驶；（二）被保险机动车在水中启动；……”，投保了涉水险的，保险公司负责赔偿；而对“发动机进水后导致的发动机损坏”的情形，属于保险公司免责事由。被告提交的保单同时载明：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：……（五）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；……”。同一份保险合同，既约定“因暴雨造成的保险车

河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）郑民一终字第228号上诉人（原审被告）中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司。法定代表人张国勇，该公司副总经理。委托代理人马光辉，河南群达律师事务所律师。被上诉人（原审原告）刘淑焕，女，1968年5月24日生，汉族。委托代理人许镇江，河南荟智源策律师事务所律师。委托代理人王仁江，河南荟智源策律师事务所实习律师。上诉人中国人寿财产保险股份有……