金融借款合同纠纷 （2017）粤06民终4106号

本案为金融借款合同纠纷。涉案《个人房产抵押贷款合同》不存在无效情形,受法律保护,双方应依约履行。一、违约责任胡晓天、吴舒茵自2015年7月起即未能如约还本付息，构成违约。根据约定，交行佛山分行可以宣布尚未偿还的贷款本息全部立即到期，即变更合同。此变更权属形成权，变更通知到达时生效，交行佛山分行在诉前并未发出变更通知，则以本案应诉材料于2016年11月19日送达给借款人时为变更合同的通知到达时间。该合同变更前，根据双方的约定计算利息、罚息，合同变更之后，按罚息标准计。关于复利。交行佛山分行主张的罚息为合同约定利率上浮50%，该罚息标准已经足以制裁借款人逾期归还贷款本息的行为，如再以逾期罚息为基数计算复利，无异对借款人实施双重惩罚，不符合公平的原则。法院确认，复利以借款期间未归还的正常利息269168.33元为基数，按照罚息利率计算。交行佛山分行主张的复利既包含未还利息复利，也包含未还罚息复利，法院仅支持未还利息复利。二、抵押担保胡晓天、吴舒茵提供抵押的佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区居民委员会杏龙路71号创富公寓1栋701房产根据双方《个人房产抵押贷款合同》的约定抵押给交行佛山分行，且已经办理

本案为金融借款合同纠纷。涉案《个人房产抵押贷款合同》不存在无效情形,受法律保护,双方应依约履行。一、违约责任胡晓天、吴舒茵自2015年7月起即未能如约还本付息，构成违约。根据约定，交行佛山分行可以宣布尚未偿还的贷款本息全部立即到期，即变更合同。此变更权属形成权，变更通知到达时生效，交行佛山分行在诉前并未发出变更通知，则以本案应诉材料于2016年11月19日送达给借款人时为变更合同的通知到达时间。该合同变更前，根据双方的约定计算利息、罚息，合同变更之后，按罚息标准计。关于复利。交行佛山分行主张的罚息为合同约定利率上浮50%，该罚息标准已经足以制裁借款人逾期归还贷款本息的行为，如再以逾期罚息为基数

广东省佛山市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）粤06民终4106号上诉人（原审被告）：胡晓天，男，1982年12月14日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。委托诉讼代理人：朱姝，广东广佛律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：交通银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区。负责人：徐焱，该行行长。原审被告：吴舒茵，女，1982年9月17日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。上诉人胡晓天因……