非法经营罪 （2017）晋05刑初10号

本院认为，被告人金云利违反国家规定，以虚构交易的方式，使用销售终端机具刷卡套现，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，其行为构成非法经营罪，情节特别严重；被告人金云利以非法占有为目的，隐瞒其巨额债务，以养卡、代还卡、提高信用卡额度为名刷卡骗取被害人信用卡内款项，以借为名骗取他人现金，共计6838675.71元，其行为构成诈骗罪，数额特别巨大。被告人金云利一人犯数罪，依法应对被告人金云利数罪并罚。金云利在案发后主动投案，如实供述其犯罪事实，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚。公诉机关指控被告人金云利犯非法经营罪、诈骗罪，事实清楚，证据确实充分，予以支持。对被告人金云利非法经营所得17447.611元，依法应当予以追缴，上缴国库；金云利诈骗所得款项应退赔被害人。被告人金云利明知无能力归还而向他人借款，无论是高利借款还是借用被害人信用卡刷卡取款，都向被害人隐瞒了其的巨额债务、隐瞒了其借款或刷卡取款用于归还借款本息的事实，致使被害人受欺骗借给金云利现金、信用卡内钱款，被告人金云利的行为符合诈骗罪的构成要件，构成罪，故被告人金云利所提其不是诈骗，是向客户借款的辩解意见以及其辩护人提出金云利借款是

经审理查明：2014年4月左右，被告人金云利开始经营ＰＯＳ机，该申请并使用绑定有商户的ＰＯＳ机，采用虚构交易的方式，为信用卡持卡人刷卡套现或帮其代为还款，并从中收取一定比例的手续费。2015年6月，金云利注册成立了晋城市ＸＸＸＸ电子商务有限公司（以下简称ＸＸＸＸ公司），代理销售山西ＸＸ支付数据处理有限公司等公司的ＰＯＳ机，该利用ＰＯＳ代理的便利条件，通过20多台ＰＯＳ机继续开展信用卡刷卡套现。经鉴定，2014年8月至2016年5月，金云利利用赵某甲、苏某、郭某甲、郭某乙、王某甲等5人共6个银行账户绑定ＰＯＳ机，进行信用卡套现，金额累计124834594.51元。2016年1月至案发，金云利通过代理ＸＸＰＯＳ机刷卡套现非法经营获利17447.611元。2014年8月开始，为筹集代还信用卡的垫付资金，金云利向赵某乙等人高息借款并按月支付利息。ＸＸＸＸ公司成立以后，经营过程中逐渐出现不能归还借款利息的情况，金云利便以月息5分、6分、9分等更高利息向多人多次借款，形成巨额债务，金云利隐瞒该巨额债务的事实，以免费刷卡、需要完成公司的刷卡任务为由，由本人或指派本公司员工大量借用他人信用卡刷卡，通过

金云利非法经营、诈骗案一审刑事判决书山西省晋城市中级人民法院刑事判决书（2017）晋05刑初10号：晋城市人民检察院以晋市检公诉刑诉［2017］7号起诉书指控被告人金云利犯非法经营罪、诈骗罪，于2017年4月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋城市人民检察院指派检察员范伟、马军明出庭支持公诉，被告人金云利及其辩护人田伟峰，鉴定人崔某到庭参加诉讼。现已审理终结晋城市人民检……