违法发放贷款罪 （2019）湘13刑终239号
裁判要旨
本院认为，上诉人彭美任身为邮政储蓄银行双峰支行的信贷员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。上诉人彭美任在原审庭审中和本院二审时均自愿认罪，可以酌情从轻处罚。上诉人彭美任及其辩护人提出，彭某1在二审时的证言可以证明虚假合同不是彭美任制作的，原审认定彭美任为协助朱某1贷款成功而制作虚假的《酒店房屋租赁合同》错误。经查，彭某1、彭某2、朱某1等人的证言可以相互印证证明彭美任伙同朱某1制作虚假《酒店房屋租赁合同》的事实，《酒店房屋租赁合同》上“彭晓丽”三个字是不是彭美任亲笔所写，并不影响其在制作该虚假合同过程中所起的作用，亦不影响其作为管户信贷员（主调）所应当承担的责任。彭美任及其辩护人提出的该意见不能成立，本院不予支持。原审认定彭美任犯违法发放贷款罪，在论理部分引用了《中华人民共和国商业银行法》和中国人民银行制定的《贷款通则》的相关规定。上诉人彭美任的辩护人提出原审适用法律有误：（1）违法发放贷款罪中的法是指法律、行政法规，而原审适用的《贷款通则》只是部门规章；（2）《商业银行法》规制的是银行的行为，原审却据此认定信贷员的行为违法；（3）整个贷款流程涉及十多个岗位，
摘要
经二审审理查明，上诉人彭美任于2010年12月参加中国邮政储蓄银行湖南省分行举办的“小额信贷业务第七期培训班”学习，经考试合格后，于2011年5月1日被娄底市劳动保障事务代理中心派遣到邮政储蓄银行双峰支行信贷员岗位工作。2014年2月7日，彭美任向邮政储蓄银行双峰支行提出书面辞职申请，经批准于同年3月离职。2012年上半年，朱某1经人介绍认识了邮政储蓄银行双峰支行蛇形山支行行长凌某和上诉人彭美任。因资金短缺，朱某1欲以位于双峰县永丰镇一心村石竹组的原双峰县华海商务酒店的房屋作为抵押物向邮政储蓄银行双峰支行贷款，该酒店房屋土地权属性质为集体所有，房屋所有权人为朱某2（朱某1的父亲）、朱某1、朱某4（朱某1的姐姐），但朱某1后来得知，按照银行规定只有取得国有土地使用权证的房屋才能办理抵押贷款。同年8月至11月，朱某1先后在双峰县房地产管理局、双峰县国土局为前述房地产违规办理了10个房屋所有权证和10个国有土地使用权证，房屋所有权证上登记的房屋所有权人为朱某1，共有人为朱某4，国有土地使用权证上登记的土地使用权人为朱某1、朱某4，朱某1并委托双峰县平信房地产评估有限公司对该宗房地产进行评估，
正文（节选）
彭美任违法发放贷款二审刑事判决书湖南省娄底市中级人民法院刑事判决书（2019）湘13刑终239号：湖南省双峰县人民法院审理湖南省双峰县人民检察院起诉指控原审被告人彭美任犯违法发放贷款罪一案，于2019年2月26日作出（2018）湘1321刑初207号刑事判决。原审被告人彭美任不服，提出上诉。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案，湖南省娄底市人民检察院指派检察员唐燕、检察员助理伍洲出庭履行职务，上诉……