银行卡纠纷 （2017）内08民终577号

李彩云在河套农商行办理了借记卡，李彩云与河套农商行意思表示真实、有效，双方成立有效的借记卡合同关系，双方均应按合同约定全面履行自己的义务。该案中，2016年6月25日涉案借记卡仍由李彩云正常使用并转账汇款，一日之内，持卡人李彩云与借记卡在内蒙古巴彦淖尔市临河区，而该借记卡被刷发生在浙江省温岭市，应认定在浙江省温岭市发生取款使用的是伪造卡。使用借记卡转账，两个条件缺一不可，一是合法有效的借记卡，二是正确有效的密码。作为金融机构，河套农商行负有保障账户内资金安全的重要义务，应谨慎审查和甄别借记卡，其接受非法复制的借记卡进行交易，导致李彩云的账户资金被盗用，其未尽到安全保障义务，应对借记卡款项被盗刷负过错责任；持卡人李彩云负有谨慎保障密码安全的义务，借记卡密码是由其自行设定，除其本人知道之外，任何人包括河套农商行在内均无法查询得知。该案中，双方均未能提供充分的证据证明对方在使用密码时存在过错，导致秘密泄露，故对盗刷款项2万元，李彩云、河套农商行应各自负担50%的责任，河套农商行应赔偿李彩云损失1万元。李彩云请求的精神损失费、误工费，无事实依据和法律依据，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合

李彩云在河套农商行办理了借记卡，李彩云与河套农商行意思表示真实、有效，双方成立有效的借记卡合同关系，双方均应按合同约定全面履行自己的义务。该案中，2016年6月25日涉案借记卡仍由李彩云正常使用并转账汇款，一日之内，持卡人李彩云与借记卡在内蒙古巴彦淖尔市临河区，而该借记卡被刷发生在浙江省温岭市，应认定在浙江省温岭市发生取款使用的是伪造卡。使用借记卡转账，两个条件缺一不可，一是合法有效的借记卡，二是正确有效的密码。作为金融机构，河套农商行负有保障账户内资金安全的重要义务，应谨慎审查和甄别借记卡，其接受非法复制的借记卡进行交易，导致李彩云的账户资金被盗用，其未尽到安全保障义务，应对借记卡款项被盗刷

内蒙古自治区巴彦淖尔市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）内08民终577号上诉人（原审原告）：李彩云，女，1966年9月出生，汉族，教师，现住内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区。委托诉讼代理人：白宇（李彩云之女），女，1991年6月出生，汉族，教师，现住内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区。上诉人（原审被告）：巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司，住所地内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区。法定代表人：习文军，……